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France, "Les TPE sont les oubliés de la révolution numérique de la banque"

Rédigé le 5 Janvier 2018 à 00:00 | Lu 179 fois

Qonto, la néo-banque parisienne, lance un outil de gestion budgétaire et des notes de frais pour simplifier la comptabilité des petites entreprises, en plus de son compte courant actualisé et non découvert. La startup, qui a levé 12 millions d'euros, devrait se développer en Europe plus tard cette année.



«Lorsque j'ai créé mon entreprise précédente, la gestion de vos comptes était très compliquée: lorsque le conseiller bancaire n'est pas là et qu'il faut six jours pour obtenir une réponse, il n'y a que trois mois d'historique en ligne et il est nécessaire de trouver des factures. Ces outils ne sont pas adaptés, les prix sont trop élevés et pas transparents ... Tous ces points de frustration nous ont convaincus, mon partenaire, Steve Anavi, et moi, qu'il y avait quelque chose à faire pour dépoussiérer les banques. "dit Alexandre Prot.

Après la vente de sa société Smok.io (dans la cigarette électronique, à "un leader du tabac"), huit mois de construction de l'offre et deux levées de fonds totalisant près de 12 millions d'euros (d'Alven Capital et Valar Ventures, le fonds de Peter Thiel, anciennement PayPal), ce fils de banquier (son père Baudoin a géré depuis de nombreuses années le BNP et investi dans la startup) a lancé en juillet dernier un compte courant pour pros et PME 100% en ligne, sous le nom de Qonto. Ce trentenaire, diplômé d'HEC et d'un MBA d'Insead Singapour, aurait aimé l'appeler "konto", compte en espéranto, mais le nom ne peut être déposé en Allemagne.

"Il existe des banques 1.0, des systèmes traditionnels, démodés, des banques 2.0, en ligne, qui ne servent que des particuliers, et aujourd'hui des banques 3.0, des néo-bobs, également principalement pour des particuliers, tels que Account Nickel, N26 ou Revolut. l'équivalent pour BtoB (business to business).

Les petites entreprises sont les oubliés de la révolution numérique de la banque. Cela fait dix ans qu'un individu peut ouvrir un compte presque 100% en ligne, ce qui n'est pas le cas des entreprises mal desservies », explique le cofondateur et PDG de Qonto en sirotant un café dans une tasse arborant le slogan de la maison. , "pas de douleur, plus de gain" littéralement "pas de soucis, pas de profits".

Qonto n'est pas une banque mais une interface, un agent de l'institution de monnaie électronique Treezor, son partenaire qui s'occupe de toute la partie réglementaire (Iban, exécution des paiements, vérification de l'identité du client, etc.).

"Cela nous a permis d'être les premiers à entrer sur le marché", explique Alexandre Prot.

Algorithme de prévision de trésorerie

La promesse de Qonto est celle d'un compte simple et moderne avec une "couche d'intelligence". Son compte courant, muni d'une ou plusieurs cartes MasterCard avec autorisation systématique, aucune découverte possible, qui modifie les droits et plafonds en quelques clics, avec des notifications en temps réel, séduites en six mois, grâce au bouche à oreille, plus de 2500 les clients: TPE, sociétés de services, cabinets de conseil, architectes et startups, profils urbains de moins de 35 ans.

Les indépendants paient 9 euros (hors taxes) par mois, le TPE 29 euros et les plus grandes équipes 99 euros (avec 5 cartes physiques et 500 transferts par mois). Les retraits sont payés (mais pas nécessairement nécessaires). Inscription "en cinq minutes", Iban immédiatement utilisable, certificat de dépôt du capital social pour le registre du commerce en deux jours: le Fintech assure avant tout simplifier la vie des entrepreneurs.

La startup lance aujourd'hui une série d'outils de gestion budgétaire, développés en interne spécialement pour TPE et indépendants, une version pro "Personal Finance Manager" (PFM): une interface collaborative "Slack", avec des systèmes de permissions entre les membres, un intégré module de rapport de dépenses, avec des informations d'identification dématérialisées et une catégorisation automatique, des tableaux de bord pour visualiser toutes les transactions, la possibilité d'exporter toutes ces données pour préparer le rapprochement comptable.

«Cette année, nous lancerons également un algorithme de prévision de trésorerie sur lequel travaille notre équipe de trois data scientists», explique Alexandre Prot.

[Interfaces Web et Mobile de Qonto et MasterCard systématiquement autorisée, comme la plupart des Neobanks pour les particuliers]

En plus des abonnements mensuels (le premier mois est gratuit), les frais d'interchange payés par MasterCard pour chaque paiement par carte constituent l'autre source de revenus «importante» pour Qonto, de même que les frais des fournisseurs perçus pour les virements électroniques. avec son partenaire Kantox ou l'achat de lecteurs de cartes de la société suédoise iZettle. Qonto envisage de nouer des partenariats avec d'autres FinTech, notamment en affacturage, en assurance et en crédit, ce qui semble faire cruellement défaut dans cette offre non découverte de TPE qui pourrait devoir financer son cycle d'exploitation ou subir une période de Paiement.

"Qonto offrira une solution de crédit à court terme cette année", affirme le cofondateur.

Le Cap Europe

Six mois après avoir emménagé dans ses locaux du centre de Paris, rue de Richelieu, Qonto envisage déjà de déménager: la start-up du Fintech créée il y a dix-huit mois se développe rapidement et emploie plus de 50 personnes, 60 en un mois. Actuellement concentrée sur le marché français, qui compte près de 3 millions d'entreprises, la jeune entreprise qui a déposé son nom en ".eu", a des ambitions internationales.

"Nous ouvrirons au moins un pays européen dans la seconde moitié, seul ou en partenariat.Nous avons des demandes en Belgique, en Suisse, en Italie, des entrepreneurs français à Berlin ou à Barcelone, le besoin est très clair. premier qui peut offrir le bon service.Mais nous ne devons pas confondre la vitesse et la hâte: nous n'essayons pas de planter des drapeaux sur la carte! Alexander Prot.

Le jeune patron sait qu'il n'est pas le seul à convoiter ce marché des pros et des PME. Plusieurs mastodontes finlandais comme le britannique Revolut et TransferWise, issus du paiement international et du transfert d'argent, ont lancé des offres pour cette clientèle.

"C'est la beauté du Fintech: les lignes changent assez rapidement et peuvent être assez floues", a déclaré le patron de Qonto. "Revolut et d'autres commettent la même erreur que les banques qui pensent que les entreprises ont les mêmes besoins que les particuliers: nous avons commencé dès le départ à nous concentrer sur les affaires et à ne faire que du BtoB.

avec (latribune.fr)

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Rédigé le 5 Janvier 2018 à 00:00 | Lu 179 fois




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